تعرف على الفروق الأساسية بين التأمين التكافلي والتأمين التجاري
هناك الكثير من الفروق خاصة بنشاط التأمين التكافلى وكذلك التأمين التجارى من حيث الشكل والهدف نبرزها فى النقاط التالية .
من حيث الشكل، يكون فى التأمين التجارى عقد التأمين بين الطرفين أحدهما المستأمن (العميل) والثانى المؤمن (شركة التأمين)، وتكون أقساط التأمين التى يلتزم بدفعها المستأمن ملكا للشركة، أما فى التأمين التكافلى فكل مستأمن له صفتان فى وقت واحد، وهما صفة المؤمن لغيره والمؤمن لنفسه، ويكون دور شركة التأمين هو إدارة العملية التأمينية وأموال واستثمارات التأمين والمضاربة بأسلوب شرعى يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
من خلال الغاية والهدف، حيث فى التأمين التجارى الهدف الأساسى لشركة التأمين هو تحقيق أكبر قدر من الربح للمساهمين، وتحقيق الأمان والحماية للمستأمنين، أما فى التأمين التكافلى فإن الهدف الرئيسى هو تحقيق الأمان والحماية من خلال التعاون بين المشتركين لمواجهة المخاطر التى تقع لأى منهم، فما يدفعه كل مشترك إنما يريد به التعاون مع بقية المشتركين فى تخفيف الضرر أو رفعه عن أحدهم إذا ما نزل به ضرر بحدوث الكارثة أو الخطر المؤمن منه.
كما يدفع المشترك (المؤمن له) قسط مقدم يتم تحديده طبقًا للأساليب الفنية، سواء كان التأمين تكافليًّا أو تجاريًّا، ولكن التأمين التكافلى يختلف عن التأمين التجارى بالنسبة للفائض المحقق، والذى يعتبر حقًّا للمشتركين بعد خصم نسبة للشركة المديرة ومساهميها مقابل الإدارة، وبالتالى ففى التأمين التكافلى يتم توزيع جزء من الفائض على المشتركين فى التأمين طبقًا للنظام الأساسى لكل شركة بما لا يقل عن 50% من الفائض المحقق، بينما يكون الفائض التأمينى فى التأمين التجارى حقًّا للمساهمين بالكامل، وهذا يجعل قسط التأمين التكافلى الذى يتحمله العميل فعليًّا أقل منه فى التأمين التجارى.
كما يتم استثمار أموال التأمين التكافلى وفقا لقنوات تتوافق مع الشريعة الإسلامية بعد موافقة لجنة الرقابة الشرعية بكل شركة تأمين تكافلى، وبينما لا يشترط فى التأمين التجارى توافق استثماراتها مع الشريعة الإسلامية.
